Cet article sur la planification de votre retraite a été parrainé par GuidedChoice. Toutes les opinions exprimées ici sont les miennes.
Lorsque mon mari et moi avons déménagé pour la première fois à Atlanta, nous étions dans la vingtaine. J’étais enceinte de 7 mois de notre premier enfant et nous étions fauchés. Après 7 ans en tant qu’étudiant diplômé, mon mari a eu son premier vrai travail. Chaque centime que nous possédions est allé dans notre première hypothèque. Nous avions également un prêt automobile, un prêt à l’amélioration de l’habitat pour certaines réparations nécessaires et tous les coûts associés à un nouveau bébé. Ajoutez à cela le fait que j’étais une mère au foyer sans salaire et que notre compte bancaire avait l’air sombre. Malgré le faible solde de la banque, nous avons fait de la planification de la retraite une priorité. J’ai pensé partager quelques conseils pour épargner en vue de la retraite avec un budget serré, ainsi que des informations sur GuidedChoice qui peuvent vous aider à atteindre vos propres objectifs de retraite plus rapidement.
Qu’est-ce que GuidedChoice?
Choix guidéest un conseiller en retraite numérique qui existe depuis près de 20 ans. Ils offrent une variété de services allant de la gestion 401K aux conseils de planification de la retraite qui vous aideront à comprendre vos besoins en matière de revenu de retraite. Il existe des plans basés sur presque toutes les stratégies et options d’investissement dont vous pourriez avoir besoin, que vous investissiez des centaines de milliers de dollars ou que vous puissiez à peine gagner vingt dollars par mois. Ils peuvent vous aider à prendre vos centimes durement gagnés et à les transformer en un impressionnant portefeuille de retraite. Grâce à leurs plans IRA gérés, ils surveillent les performances de votre argent afin que vous puissiez maximiser vos revenus. Je sais que personnellement, nous avons eu du mal à trouver le temps de bien comprendre notre stratégie d’investissement. Savoir planifier sa retraite n’est qu’un début.
Pourquoi choisir un IRA GuidedChoice?
Apprendre à planifier sa retraite est difficile. Nous ne savions pas vraiment ce que nous faisions dans la vingtaine et un GuidedChoice IRA aurait été un bon plan pour nous s’ils avaient existé à l’époque! Choisir un conseiller financier n’est pas une décision facile, mais voici quelques choses que vous devez savoir à leur sujet:
- Moins de risques et plus de récompenses. Ils adoptent une approche de placement plus conservatrice qui vous aidera à atteindre vos objectifs de retraite à temps, sans vous soucier des énormes baisses de votre portefeuille.
- La diversification est la clé: GuidedChoice choisit une gamme diversifiée de placements pour vous protéger de la volatilité des marchés.
- Ils restent concentrés sur l’objectif final: placer votre argent dans un compte de retraite n’est pas un processus en une seule étape. Vous devez garder un œil dessus en permanence. Ils offrent un programme IRA géré qui évaluera votre compte sur une base régulière et recalculera régulièrement vos besoins financiers pour vous garder sur la bonne voie.
- Prévisualisez l’impact des décisions financières majeures: si tout ce que nous avions à faire était d’épargner pour la retraite, ce serait beaucoup plus facile. L’achat d’une maison, l’achat d’une voiture et les frais de scolarité peuvent tous avoir une incidence sur votre revenu disponible pour l’épargne-retraite. GuidedChoice propose des solutions numériques faciles à utiliser qui vous permettent de prévisualiser l’impact des décisions financières majeures sur votre plan de retraite.
- Des frais bas et des conseils fiables : GuidedChoice n’a pas de société mère et pas de conflits d’intérêts lorsqu’il s’agit de conseiller en placement. Leur structure de frais est nettement inférieure aux normes de l’industrie, ce qui signifie que vous pouvez conserver une plus grande partie de votre argent durement gagné!
Avantages d’un IRA géré
Si vous essayez de comprendre comment planifier votre retraite, le choix d’un IRA géré présente de nombreux avantages. Si vous êtes un peu comme mon mari et moi, les conseils financiers ressemblent parfois à du latin. Pas toujours facile à comprendre! Avec un IRA géré par GuidedChoice, vous n’avez pas besoin d’être un assistant financier pour épargner en vue de la retraite. Et comme les IRA gérés par GuidedChoice ne comportent jamais de frais cachés, vous savez donc toujours ce que vous payez.
GuidedChoice propose plusieurs solutions IRA gérées différentes pour les particuliers ou les propriétaires de petites entreprises qui souhaitent planifier leur retraite. Ils comprennent qu’il n’existe pas de plan unique qui convienne à tous. GuidedChoice vous permet de personnaliser votre plan en fonction de votre taux d’épargne et de la date de retrait. Ils créeront pour vous un portefeuille de placements diversifié conçu pour vous aider à atteindre vos objectifs d’épargne à temps. Ils surveillent en permanence les fonds dans lesquels vous avez investi et rééquilibrent votre compte si nécessaire pour vous garder sur la bonne voie. Cela signifie moins de stress quotidien pour VOUS en ce qui concerne votre épargne-retraite. Un IRA géré présente de nombreux avantages, mais je pense que le niveau de stress le plus bas est mon préféré!
Comment planifier votre retraite lorsque l’argent est serré
Vous savez donc que GuidedChoice peut vous aider à investir vos dollars supplémentaires pour épargner en vue de la retraite. Mais, comment trouvez-vous ces dollars supplémentaires pour commencer? Lorsque l’argent est serré et que vous avez du mal à payer vos factures, où trouvez-vous ces 20 $ de plus par mois pour investir dans la planification de la retraite? Mon mari et moi avons beaucoup appris en traversant nos débuts d’insécurité financière et voici quelques conseils qui ont fonctionné pour nous:
Commencez petit, visez haut avec des objectifs financiers atteignables
Bien que vous souhaitiez peut-être prendre votre retraite en tant que millionnaire, cela pourrait ne pas être possible. Ne soyez pas irréaliste quant à vos objectifs financiers. Même si vous commencez avec seulement 10 $ par semaine, cela s’additionnera au fil du temps pour constituer une belle somme d’argent une fois que la retraite arrivera.
Vous devrez réduire les coûts pour épargner pour la retraite
Si vous travaillez avec un budget très serré, il est difficile de voir où vous pouvez réduire les coûts. Mon mari et moi n’avions ni téléphone portable, ni journal, ni rendez-vous amoureux. J’ai coupé des coupons et j’ai tout acheté d’occasion. Chaque centime compte lorsque vous essayez de trouver de l’argent pour épargner pour la retraite. Demandez-vous ce que vous DEVEZ acheter, par rapport à ce que vous «voulez» simplement acheter. Il peut être gênant de faire du covoiturage et de faire des achats en solde, mais vous économiserez certainement de l’argent en le faisant.
Gagnez de l’argent pour votre retraite avec un concert parallèle
Juste après avoir déménagé à Atlanta et acheté la maison, nous avons eu un nouveau bébé. Et 3 mois après la naissance de ce nouveau bébé, j’ai eu un accident de voiture et j’ai totalisé notre camion. Nous n’avions aucune monnaie de rechange pour un nouveau paiement de voiture. Alors, j’ai trouvé un travail de nuit à la pharmacie locale. J’ai gagné juste assez d’argent pour payer une voiture et mon mari a appris à quel point il est difficile de s’occuper d’un petit bébé qui hurle pendant des heures. Si vous avez du mal à trouver de l’argent pour votre retraite, envisagez de trouver un emploi à temps partiel le soir ou le week-end.
Profitez des programmes de retraite des employeurs
Dès que mon mari a commencé son nouvel emploi, nous avons examiné leurs programmes de retraite. Nous avons appris que son employeur correspondait à un certain montant de notre investissement avec de l’argent qui lui était propre. Ne pas profiter des programmes de retraite des employeurs, c’est jeter de l’argent dans les toilettes. Trouvez un moyen d’investir suffisamment pour obtenir TOUT l’argent qu’ils sont prêts à mettre sur votre compte de retraite pour vous.
Contrôlez votre dette
Si vous gaspillez de l’argent sur des taux d’intérêt énormes pour les prêts et les cartes de crédit, essayez d’abord de vous attaquer à ce problème. Consolidez les prêts là où vous le pouvez et appelez leur service client pour discuter des taux d’intérêt plus bas. Rembourser sa dette est essentiel avant de commencer à planifier sa retraite. Payez le montant minimum dû sur votre dette à taux d’intérêt inférieur tout en remboursant autant que vous le pouvez votre dette au taux le plus élevé.
Choisissez des investissements à faible coût
GuidedChoice propose de nombreuses options qui fonctionneront pour les nouveaux investisseurs avec de petites sommes à investir. Ils n’ont pas d’exigences d’investissement minimum ou d’équilibre du plan, ce qui est utile pour les nouveaux investisseurs. Vous pouvez choisir parmi les plans 401K, les IRA gérés ou la planification du revenu de retraite avec leurs planificateurs financiers compétents.
Que vous ouvriez un nouvel IRA ou que vous reconduisiez un compte existant, quelques minutes suffisent pour démarrer un IRA géré par GuidedChoice personnalisé et apprendre à planifier votre retraite. Et si vous avez besoin d’aide pour déterminer quel IRA vous convient le mieux, vous pouvez planifier un appel avec leur service de conciergerie. Ils ont de merveilleuses ressources pour vous aider tout au long du processus, comme un service de conciergerie, un vérificateur de frais et plus encore. Consultez le site IRA GuidedChoice Low Fee pour plus d’informations.
