Alors que nous entrons dans la nouvelle année, vous devriez envisager de suivre cette liste de contrôle du bien-être financier pour assurer la sécurité financière dans les années à venir. Pour la plupart des gens, l’offre d’argent est limitée et les exigences financières sont assez élevées. L’essence doit être achetée régulièrement si nous voulons continuer à conduire pour nous rendre au travail et que les enfants ont besoin de manger. Et ils mangent généralement BEAUCOUP. À moins de vous asseoir pour vous attaquer occasionnellement à quelques tâches financières, vous ne serez pas vraiment «en bonne santé» financièrement. Une façon d’avoir un bon aperçu du budget de votre ménage est d’utiliser un bullet journal pour les finances. Quelle que soit la méthode que vous choisissez, asseyez-vous ce mois-ci et commencez à économiser de l’argent avec un plan financier à long terme.
Liste de contrôle du bien-être financier
Les dépenses à long terme comme une hypothèque, les études collégiales d’un enfant et la retraite nécessitent beaucoup de planification à l’avance. Voici quelques éléments que j’ai sur la liste de contrôle du bien-être financier de ma propre famille. J’inclurai quelques ressources à la fin de l’article si vous souhaitez plus d’informations sur l’une de ces tâches financières.
Faites une liste de vos comptes et mots de passe:
Vous n’avez aucune idée du nombre de personnes qui PERDENT de l’argent! Ce premier emploi que vous aviez qui vous obligeait à mettre de l’argent dans un 401K même si vous ne le vouliez pas? Vous avez travaillé là-bas pendant un an… pas beaucoup d’argent, non? Eh bien, après 20 ans, vous pariez que ce compte contient de l’argent maintenant! Créez une liste de tous vos comptes et de leurs mots de passe. Imprimez une copie papier et conservez-la dans un endroit sûr. Un coffre – fort ignifuge est un excellent emplacement.
Vérifiez votre rapport de crédit et votre pointage:
Savez-vous quelle est votre cote de crédit? Si vous envisagez d’acheter une voiture, une maison ou une marge de crédit pour l’amélioration de l’habitat, vous devez savoir ce que c’est. Vous pouvez consulter Experian.com pour commencer. De nombreux facteurs ont une incidence sur votre pointage de crédit, notamment le nombre de marges de crédit ouvertes, le montant de la dette que vous devez actuellement et le fait que vous ayez déjà été en retard ou non sur vos paiements. Vous devriez mettre «l’amélioration de votre pointage de crédit» en haut de votre liste de contrôle de votre santé financière.
Rédiger un testament:
Mon mari et moi avons rédigé un testament il y a 15 ans lorsque nous avons eu des enfants. Bien sûr, BEAUCOUP a changé depuis! Je viens d’acheter Quicken Willmaker Plus il y a quelques semaines et nous allons nous asseoir après les vacances pour en créer un nouveau. Vous devrez avoir tous vos numéros de compte disponibles pour ce processus, alors commencez par le numéro un sur ma liste de contrôle de la santé financière D’ABORD avant de vous attaquer à votre testament.
Établissez un budget:
C’est l’une de mes tâches financières les moins préférées, mais elle n’a pas besoin d’être très détaillée si vous ne voulez pas qu’elle le soit. Combien dépenserez-vous en nourriture par mois? Ferez-vous des dons de bienfaisance? Combien allez-vous mettre dans votre compte de retraite? Assurez-vous de prendre en compte des choses comme les courses de retour à l’école ou les cadeaux de vacances.
Je vous recommande vivement de maximiser les dons de contrepartie de 401K de votre employeur ou vous jetez de l’argent. Les dons de bienfaisance qui sont faits avant impôt vous aideront à réduire votre tranche d’imposition. Et payez-vous EN PREMIER. Mettez aussi peu que 10 $ par semaine dans un compte de retraite. Après 20 ans, cet argent s’additionnera vraiment et vous ne le manquerez probablement même pas de votre budget hebdomadaire.
Plus de conseils financiers à lire
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Démarrez un fonds d’urgence:
Il y a souvent des moments dans nos vies où notre sécurité financière est menacée. La perte d’un emploi, une maladie grave, une grossesse imprévue, etc. La mise en place d’une liste de contrôle du bien-être financier est un bon début, mais vous avez besoin d’un fonds d’urgence pour vous rabattre. En règle générale, les experts recommandent d’avoir trois mois de salaire en réserve «au cas où». Pour les personnes qui vivent de chèque de paie à chèque de paie, il peut être difficile d’imaginer trouver ce genre d’argent. Cependant, s’endetter en raison d’une perte d’emploi est une pente glissante qui conduit à des prêts d’urgence à intérêt élevé et à la faillite.
Bullet Journaux pour les finances
Utilisez un bullet journal pour rester au courant de vos finances. Lisez mon article sur les conseils de bullet journal pour les débutants avant de commencer. Ce type de système conserve toutes vos finances dans un seul journal. Suivez tout, du paiement des factures et des revenus, à l’examen des habitudes de dépenses et à l’apprentissage des économies. Voici quelques conseils pour utiliser un bullet journal pour votre bien-être financier. Consultez The Penny Hoarder pour plus d’informations sur la journalisation de vos finances.
- Inclure vos informations financières générales Vous pouvez commencer la partie financière de votre bullet journal en incluant des informations générales sur vos finances. Faites en sorte que cette page soit consacrée à l’état actuel de votre situation financière, à ce qu’il y a dans vos comptes bancaires et d’épargne, et à un bref résumé de ce que vous voulez faire d’ici. Dressez la liste de vos principales dettes et dépenses, combien vous gagnez et à quelle fréquence, et combien vous essayez d’épargner.
- Suivre chaque centime que vous dépensez Votre section des finances devrait également avoir une zone où vous pouvez suivre vos dépenses sur une base quotidienne. Ceci est nécessaire pour que vous sachiez où va votre argent et où vous pouvez réduire. Vous trouvez peut-être que vous dépensez une bonne partie de votre argent supplémentaire en vêtements, ou que sortir pour l’happy hour coûte un peu trop cher. Il suffit de suivre ce que vous dépensez et ce qui peut faire une différence radicale.
- Créer un plan d’épargne Une partie du suivi de vos finances dans le bullet journal peut consister à créer un plan d’épargne. Cela peut inclure des économies pour des choses spécifiques, comme le fonds universitaire de votre enfant, l’achat d’une nouvelle voiture ou le démarrage d’une entreprise. Vous pouvez également avoir des plans d’épargne à durée indéterminée, par exemple vouloir épargner de l’argent pour un plan de 10 ans que vous avez en tête, ou simplement épargner pour votre retraite.
- Entreprise distincte et finances personnelles Si vous dirigez une entreprise, assurez-vous de séparer votre entreprise et vos finances personnelles. Cela vous aide à déterminer combien d’argent est dépensé pour votre situation personnelle et vos responsabilités professionnelles, mais contribue également à réduire la combinaison du stress professionnel et personnel.
Chaque centime compte
Planifiez à l’avance MAINTENANT pour l’urgence qui pourrait survenir demain. Économisez une petite somme chaque semaine. Abandonnez la télévision par câble et commencez à magasiner au magasin d’aubaines pour les vêtements de votre enfant. Apportez ces changements MAINTENANT pendant que vous avez encore une certaine flexibilité dans votre budget. W pour améliorer votre santé financière? Voici quelques endroits que vous voudrez peut-être visiter:
- Fidelity.com a une tonne de ressources intéressantes sur la planification financière
- US News a d’excellentes informations sur la façon de trouver un conseiller financier si vous avez besoin d’une aide financière supplémentaire
- Kiplinger a une excellente feuille de calcul du budget des ménages
J’espère que cette liste de contrôle du bien-être financier a été utile. Attaquez-vous à ces tâches financières maintenant et dans quelques années, vous serez sur la bonne voie vers la sécurité financière!
