Depuis le moment où mon mari et moi avons emménagé ensemble après l’université, nous avons eu des objectifs financiers. Nous avons commencé à économiser de petites sommes très tôt dans la vie, même lorsque nous avions du mal à payer les factures. Nous avons acheté notre première maison à l’âge de 27 ans et lorsque notre premier enfant est né la même année, nous avons également ouvert un compte d’épargne universitaire. Bien que nous ayons eu des objectifs financiers toute notre vie, nous n’avons jamais parlé à un professionnel de nos finances. Nous avons décidé qu’il était temps de faire appel à un conseiller financier et nous avons rendez-vous avec un conseiller cette semaine. Pour préparer notre rendez-vous, j’ai commencé à rechercher ce qu’il fallait rechercher chez un conseiller financier. Étant donné que beaucoup de mes lecteurs sont probablement préoccupés par les finances, j’ai pensé partager mes découvertes avec vous.
Que rechercher chez un conseiller financier
Avoir un objectif financier et un plan pour vous aider à l’atteindre est une partie très importante de l’âge adulte! Comme pour tout professionnel, vous devez trouver une personne de confiance. Voici quelques qualités importantes à rechercher lors d’un entretien avec des conseillers financiers potentiels:
La formation et l’éducation
Devenir planificateur financier n’est pas quelque chose qu’une personne devrait faire sans une solide expérience en finance. Cela signifie un diplôme dans le domaine et une expérience pertinente dans la gestion de l’argent des autres. Vérifiez si votre conseiller financier potentiel a suivi des cours ou des séminaires dans le domaine au cours des dernières années. Les choses changent rapidement et ils doivent se tenir au courant des lois actuelles et des tendances financières. Demandez des références d’amis et de voisins pour trouver quelqu’un qui a du succès en tant que conseiller financier.
Y a-t-il des frais de consultation?
Si vous vous demandez ce qu’il faut rechercher chez un conseiller financier, c’est un facteur extrêmement important. La première chose que notre planificateur financier potentiel nous a dit, c’est que vous ne devriez JAMAIS payer pour des informations. La consultation que nous recevons cette semaine est gratuite sans aucune ficelle. Ne payez pas pour parler de vos finances à quelqu’un. S’ils ne peuvent pas vous offrir une heure de leur temps gratuitement, ils ne veulent pas vraiment de votre entreprise.
Taille des clients
Certains planificateurs financiers professionnels ont une valeur nette minimale pour leurs clients. Un planificateur financier gagne de l’argent lorsque VOUS gagnez de l’argent. Ils gagneront un montant plus important si leur client commence avec une valeur nette importante. Vous ne voulez pas d’un planificateur financier qui n’accordera pas une attention particulière aux petits clients, simplement parce qu’ils ne gagneront pas autant d’argent avec votre entreprise. Demandez-leur quelle est leur valeur nette minimale s’ils en ont une.
Perspectives à long terme et à court terme
Vous devez décider si vous recherchez des placements à long terme ou des rendements à court terme et à court terme sur votre argent. Les planificateurs financiers expérimentés comprennent que le marché boursier est un investissement à long terme et vous aidera à gérer votre portefeuille pour un maximum de gains au fil du temps. Si vous cherchez à acheter et à vendre rapidement des actions pour gagner de l’argent rapidement, un planificateur financier n’est peut-être pas le meilleur choix pour vous. Interrogez-les sur leur expérience des investissements à long terme et des rendements à court terme de l’argent de leurs clients.
Allez avec votre instinct
Vous devez vraiment rencontrer votre conseiller financier potentiel en personne et vous faire votre propre opinion. Utilisent-ils un jargon industriel difficile à comprendre ou expriment-ils les choses en termes simples que vous pouvez vraiment comprendre? Essaient-ils de vous pousser à acheter des produits qui ne vous intéressent pas? S’ils travaillent à la commission, ils peuvent être plus intéressés par une vente que par vous personnellement. Faites confiance à votre instinct pour engager un planificateur financier.
J’espère que notre réunion de cette semaine se passera bien et je prépare une liste détaillée de questions concernant nos objectifs financiers. J’ai imprimé tous nos documents financiers et j’ai hâte de voir ce qu’il nous dit. Si vous envisagez d’acheter une maison, de mettre votre enfant à l’université, de prendre sa retraite, etc., vous pouvez envisager de faire appel à un planificateur financier professionnel!
Savez-vous quoi rechercher chez un conseiller financier? Ai-je manqué quelque chose?
